Muerte de un cónyuge
La muerte de un cónyuge es devastadora. Perder a un cónyuge de forma inesperada como resultado de un desastre natural, un accidente o una pandemia puede ser especialmente difícil. En un momento tan emotivo y difícil, incluso el simple hecho de pagar las facturas puede parecer abrumador, pero es importante asegurarse de que se cumplan los deseos financieros del cónyuge fallecido y que el cónyuge superviviente esté cubierto económicamente.
Trámites
Reunir la documentación adecuada es el primer paso para resolver los asuntos de su cónyuge. Empiece por lo siguiente:
- El testamento del difunto - Trabaje con un abogado para revisar el testamento del difunto, o si no hay testamento, discuta los siguientes pasos.
- Certificado de defunción - El certificado de defunción será necesario para muchos de los trámites financieros que se le presenten. Debe solicitar varias copias al director de la funeraria o al departamento de salud del condado.
- Lista completa de todas las propiedades - Se necesitará una lista de bienes inmuebles, acciones, bonos, cuentas de ahorro y bienes personales.
- Pólizas de seguro: le ayudarán a determinar si tiene derecho a alguna prestación.
- Certificado de matrimonio - Si no puede encontrar su certificado de matrimonio original, normalmente puede obtener una copia en el juzgado del condado en el que se casó.
- Certificados de nacimiento de los hijos a cargo - Las copias de los certificados de nacimiento de los hijos a cargo están disponibles en las oficinas de salud pública del estado o del condado donde nació el niño.
- Certificado de baja de las Fuerzas Arm adas - Si su cónyuge estuvo en el ejército, es posible que necesite su certificado de baja para cobrar las prestaciones.
Muchos de los documentos que necesita pueden estar guardados en una caja de seguridad. Si puede abrir esta caja de seguridad antes del fallecimiento de su cónyuge, saque todo el contenido. Algunos estados sellan las cajas después de un fallecimiento, incluso si la caja está registrada a nombre de ambos. Si su cónyuge ya ha fallecido y la caja está precintada, consulte a su abogado sobre la posibilidad de obtener un permiso judicial para acceder a la caja.
Ponga en orden sus finanzas
Si recibe una prestación del seguro de vida, ahorre ese dinero. Colócalo en una cuenta que genere intereses, como una cuenta de ahorros o un fondo de mercado monetario. Compruebe su seguro médico si estaba cubierto por un plan conjunto. Llame a su aseguradora o a la empresa de su cónyuge si estaba cubierto por el plan de seguro del trabajo de su cónyuge para ver si todavía está cubierto y por cuánto tiempo. Si no sigue cubierto, busque un nuevo plan de salud lo antes posible.
Utiliza la documentación que has reunido para reclamar lo siguiente:
- Prestaciones del seguro de vida - Lo más probable es que la compañía pague los ingresos directamente al beneficiario designado, ya sea en una suma global, en pagos fijos o en forma de pagos de intereses sobre una cantidad mayor. Los pagos pueden tardar varias semanas en llegar. Si su cónyuge está nombrado como beneficiario en su póliza de seguro de vida o en sus planes de jubilación, debería aprovechar este momento para nombrar a otro beneficiario.
- Seguridad Social - Los cónyuges o viudos supervivientes tienen derecho a una ayuda por fallecimiento de 255 dólares destinada a sufragar los gastos del funeral. También puede tener derecho a prestaciones de supervivencia, dependiendo de su edad y de si tiene hijos a su cargo.
- Prestaciones de los empleados: es posible que su cónyuge haya tenido un seguro de vida, un plan 401(k), una paga por vacaciones o enfermedad y otras prestaciones a las que usted tiene derecho. Póngase en contacto con el director de recursos humanos del lugar de trabajo de su cónyuge para obtener una lista de prestaciones. Si su cónyuge trabajaba en una gran empresa, usted seguirá teniendo derecho a un seguro médico en virtud de la legislación COBRA durante los 18 meses posteriores al fallecimiento de su cónyuge.
- Prestaciones para veteranos - Si su cónyuge sirvió en el ejército, póngase en contacto con el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Es posible que pueda optar a los gastos de entierro, al dinero para una parcela o una lápida, o a las prestaciones por discapacidad si su cónyuge ya estaba recibiendo esos pagos. Los veteranos también tienen derecho a un entierro gratuito en un cementerio nacional.
- Prestaciones diversas: si su cónyuge ha pertenecido a una cooperativa de crédito, a un sindicato, a la Legión Americana, a un grupo de ex alumnos de la universidad o a otras organizaciones, puede tener derecho a una cobertura de seguro o a programas de asistencia.
Impuestos
Los impuestos pueden ser especialmente complejos y difíciles tras un acontecimiento como el fallecimiento de un cónyuge, y es conveniente consultar a un asesor fiscal profesional para que le ayude. Sin embargo, hay algunas cosas básicas que debe saber antes de empezar.
En un plazo de nueve meses, está obligado a presentar una declaración del impuesto sobre el patrimonio si los activos de la herencia superan el umbral de tributación. El patrimonio de su cónyuge no estará sujeto al impuesto sobre el patrimonio si su valor neto es inferior al importe de exclusión vigente en el año de su fallecimiento. Los impuestos, que pueden llegar al 50%, deben pagarse sobre cualquier cantidad que supere el umbral. Además, debe presentar declaraciones anuales del impuesto sobre la renta en las que informe de los ingresos obtenidos por el patrimonio.
La Deducción Matrimonial Ilimitada le permite evitar completamente el impuesto sobre el patrimonio si su cónyuge le ha dejado todo en su testamento y usted es ciudadano estadounidense.
Debe presentar una declaración final de impuestos federales y estatales para su cónyuge sobre los ingresos obtenidos ese año hasta la fecha del fallecimiento. Al igual que su declaración, ésta debe presentarse antes del 15 de abril. Puede presentar una declaración conjunta siempre que no se vuelva a casar antes del final del año en que él o ella falleció. Si tiene un hijo todavía en casa, puede utilizar los tipos impositivos conjuntos para calcular sus impuestos sobre la renta durante dos años más.
Reevaluar sus finanzas
Revise su testamento y haga los ajustes necesarios para reflejar su nueva situación. Probablemente tendrá que cambiar quién heredará sus bienes y es posible que tenga que decidir un nuevo albacea. Cambie las cuentas y los bienes comunes para que estén a su nombre, incluidas las tarjetas de crédito, las escrituras, etc.