Vida familiar

Crianza de los hijos

¿Cómo puede alguien tan pequeño provocar cambios tan importantes en tu vida? No es el menor de los desafíos financieros. El Departamento de Agricultura de EE.UU. estimó que la familia media de ingresos medios gastará más de 233.610 dólares para criar a un niño nacido en 2015 hasta los 17 años, y unos 372.210 dólares para una familia en el tramo de ingresos más alto. Esto no incluye la matrícula universitaria, otro gasto importante. Pero con una buena planificación y preparación, es posible gestionar los costes y centrarse en las alegrías de la paternidad.

Planificación de la paternidad

Prepárate. Su presupuesto puede verse afectado por el coste de los pañales, la comida, la ropa, la guardería, los cochecitos y mucho más. Si la paternidad forma parte de tu futuro, empieza a planificar financieramente la llegada de un bebé tan pronto como puedas. Reserva lo máximo posible cada mes en una cuenta de ahorros. Recuerda que, cuando llegue tu bebé, es probable que tengas que cambiar la cobertura de tu seguro médico para protegerlo. El nacimiento en sí puede ser caro, al igual que todas las compras que harás por primera vez. Según un estudio del Departamento de Agricultura de EE.UU. de 2010, los padres pueden esperar gastar aproximadamente 12.000 dólares en gastos relacionados con el niño durante el primer año de su vida.

Una vez que haya ahorrado lo suficiente para los gastos cotidianos, considere la posibilidad de poner los fondos restantes en una cuenta para la universidad, por ejemplo en una cuenta de ahorros 529. Investiga a fondo todos los artículos que necesitas comprar antes del parto. Te será de gran ayuda tener la mayor parte de lo que necesitas antes de que nazca el bebé. Algunos de los artículos esenciales son la silla de coche, la cuna, el moisés, el cochecito, el vigilabebés y otros. Otro aspecto que hay que planificar es el seguro de asistencia sanitaria para la nueva incorporación. Aparte de los gastos del parto, habrá citas de atención pediátrica en las semanas y meses siguientes.

Un ingreso frente a dos

Una de las decisiones más difíciles para los nuevos padres es la de que uno de ellos se quede en casa a tiempo completo. Por mucho que desees que no sea así, esta decisión suele basarse en consideraciones económicas. Aquí tienes algunas preguntas que pueden orientar tu decisión:

• ¿Son rentables los dos trabajos? Un trabajo es algo más que ingresos: también incluye gastos. Hay gasolina y/u otros gastos relacionados con el transporte. Es posible que comas fuera mucho más cuando trabajas. También tendrás que pagar por el cuidado de los niños mientras estás en el trabajo, lo que puede costar miles de dólares cada año. Sume todos estos gastos relacionados con el trabajo para calcular cuánto dinero perdería realmente quedándose en casa. Puede que no sea una pérdida tan grande como pensaba.
• ¿Puedes permitirte no trabajar? Resta de tu presupuesto los ingresos y los gastos relacionados con el trabajo. Si el resultado es deficitario, comprueba si puedes recortar algún gasto pero manteniendo tus ahorros al máximo.

Permiso de maternidad y paternidad

No olvides ahorrar para tu permiso de maternidad o paternidad. Suele ser un permiso no remunerado. La ley federal no exige un permiso de maternidad y paternidad remunerado, aunque algunas empresas pueden optar por concederlo. La Ley de Permisos Médicos y Familiares, que sólo se aplica si la empresa tiene más de 50 empleados, asegura que las madres deben poder volver a su antiguo trabajo o a uno equivalente hasta 12 semanas después de empezar el permiso. La política real varía de una empresa a otra, especialmente si la empresa tiene menos de 50 empleados.

Si eres padre, pregunta a tu empresa por el permiso de paternidad. La Ley de Permisos Médicos y Familiares no cubre este tipo de permisos, pero muchas empresas ofrecen las mismas o similares prestaciones a sus empleados varones.

Guardería

El cuidado de los niños puede ser uno de los mayores costes de su crianza. Así que la elección suele consistir en encontrar un equilibrio entre lo que es asequible y el entorno óptimo en el que su hijo pasará cinco días a la semana. Considere las guarderías, las guarderías familiares o la contratación de una niñera. Sea cual sea la opción que elija para su hijo, evalúe siempre a los cuidadores de forma exhaustiva y reflexiva. Haga su debida diligencia buscando opiniones en Internet, preguntando por el servicio y pidiendo referencias al cuidador.

• Guarderías - Las guarderías son una opción de precio moderado para el cuidado de los niños, pero, con una media de entre 400 y 1.000 dólares al mes, siguen siendo caras. Puede que tengas la suerte de trabajar en una empresa que ofrezca guarderías como parte de su paquete de beneficios. Las iglesias, las escuelas y los centros comunitarios suelen ofrecer guarderías a precios más bajos. La guardería debe estar atendida por profesionales formados y con licencia. Las guarderías son una opción atractiva porque ofrecen un entorno estimulante para los niños y suelen tener varios cuidadores trabajando a la vez.
• Guarderías familiares - Las guarderías familiares se diferencian de las guarderías tradicionales en que el cuidador presta el servicio en su propia casa. Como el servicio se presta en una residencia, suele ser más cómodo que los centros y el servicio puede ser menos caro, ya que suele costar entre 300 y 400 dólares al mes. Las guarderías familiares suelen ser menos estructuradas, por lo que querrás asegurarte de que las ideas del cuidador sobre el tiempo de juego, la alimentación, la siesta y otras cuestiones, así como sus valores, encajan bien con tus propias ideas y valores, y de que el cuidador tiene licencia. También querrás informarte y posiblemente comprobar los antecedentes de las demás personas que viven en el hogar, aunque no sean cuidadores.
• Niñeras - Aunque suelen ser la opción más cara, con un coste de 1.500 dólares al mes o más, tanto las niñeras internas como las diurnas y las au pair tienen ventajas: atención personalizada, la familiaridad y la comodidad de tu propia casa y una compañía constante para tu hijo. Si lo negocia en su acuerdo, las tareas domésticas ligeras pueden estar incluidas en el trato. Ten en cuenta que serás un empleador, por lo que estás obligado legalmente a retener dinero para impuestos y a pagar la Seguridad Social, el seguro de desempleo y cualquier otro gasto según las leyes específicas de tu estado y localidad.

Impuestos y crianza de los hijos

Aunque introduce gastos añadidos, tener un hijo tiene sus ventajas económicas. Como nuevos padres, han obtenido una exención por dependencia que pueden deducir en su declaración de la renta. Además de pedir un certificado de nacimiento, solicite un número de la Seguridad Social para su hijo poco después del nacimiento. Eso hará que el bebé sea oficial a los ojos de Hacienda y es el primer paso para conseguir su deducción.

¿Quién es un dependiente?

Hay cinco requisitos que debe cumplir una persona para ser su dependiente.

1. Esta persona debe ser un pariente o al menos haber vivido en su casa como un miembro de la familia durante todo el año.
2. Si la persona está casada, no puede presentar una declaración conjunta.
3. Esta persona debe ser ciudadano estadounidense, extranjero residente o residente en Canadá o México.
4. Esta persona debe tener unos ingresos brutos inferiores a 3.000 dólares, salvo que sea menor de 19 años o estudiante a tiempo completo menor de 24 años.
5. Debe haber proporcionado más del 50 por ciento de la manutención total de la persona durante el ejercicio fiscal por el que se deduce.

Créditos fiscales

Los créditos fiscales se diferencian de las deducciones en que no se limitan a reducir su renta imponible, sino que reducen directamente los impuestos que debe pagar. Así, un crédito fiscal de 1 dólar reducirá los impuestos que debe en 1 dólar.

Si paga a alguien para que cuide de su hijo, una niñera por ejemplo, puede recibir un crédito fiscal equivalente al 20 o 30 por ciento (según sus ingresos) de los gastos cualificados de cuidado de niños. Este crédito puede ser de hasta 2.400 dólares por un hijo o de 4.800 dólares por dos o más hijos.

Guarde todos los registros de pago, incluidos los recibos, de todos los gastos de cuidado de niños. Los necesitará como prueba de sus gastos. Las guarderías, los jardines de infancia privados, los programas extraescolares y las guarderías son todos gastos subvencionables. Visite IRS.gov para obtener más información sobre los créditos fiscales.

Cuentas de gastos flexibles

Algunas empresas ofrecen a sus empleados cuentas de gastos flexibles como beneficio. Estas cuentas permiten a los empleados deducir entre 2.000 y 5.000 dólares al año de sus nóminas antes de impuestos. Este dinero puede gastarse en atención sanitaria y en el cuidado de los niños de la familia.

Todas estas cuestiones fiscales tienen complejidades que no se tratan aquí. Para saber cómo puede beneficiarse al máximo de las leyes fiscales federales, así como de las leyes fiscales estatales y locales que le corresponden, pida consejo a un contable profesional.