Elegir las opciones de ahorro
¿Para qué está ahorrando? ¿Unas vacaciones anuales de verano, un fondo de educación para sus hijos o un objetivo a más largo plazo como la jubilación? Para elegir cómo quiere ahorrar su dinero, primero tendrá que determinar sus objetivos financieros. El primer paso es establecer un objetivo de ahorro claro. Tener este objetivo final a la vista le ayudará a la hora de apartar una cantidad específica cada mes o año para alcanzar ese hito. Sea cual sea tu objetivo, la cantidad que apartes para empezar no tiene por qué ser grande. Para poner en marcha sus ahorros, considere la posibilidad de automatizar sus cuentas para transferir la cantidad presupuestada a sus ahorros cada mes.
Consulta esta calculadora de Ahorro para un Objetivo para empezar.
Una vez que hayas fijado tus objetivos financieros, es hora de empezar a ahorrar. La elección del método de ahorro adecuado depende de algunos factores: la cantidad de dinero que espera ahorrar, la accesibilidad de los fondos y el momento en que desea retirarlos. Puede resultar desalentador evaluar las complejas opciones disponibles, pero si aprende más sobre cada vehículo de ahorro le resultará más fácil empezar.
Cuentas de ahorro
Hay muchas categorías de cuentas de ahorro entre las que elegir. Puede utilizar una cuenta de ahorro o varias para organizar su dinero con distintos fines. Muchas personas no limitan sus ahorros a un solo tipo de cuenta, sino que utilizan diferentes cuentas en función de cuándo quieren retirar los fondos y para qué quieren utilizarlos. He aquí algunas cuentas de ahorro diferentes que se adaptan a necesidades concretas.
- Cuentas de ahorro básicas ofrecen los tipos de interés más bajos. Vienen con pocas restricciones en el acceso a su dinero, y por lo general no tienen saldos mínimos requeridos. En el RGCU, puede crear varias cuentas de ahorro para diferentes propósitos.
- Cuentas corrientes que pagan dividendos o los intereses también pueden impulsar el ahorro en su cuenta transaccional.
- Cuentas del mercado monetario son cuentas de mayor rendimiento que pagan intereses en función de los tipos de mercado actuales. Es probable que requieran un saldo mínimo más elevado que una cuenta de ahorro bancaria básica.
- Losplanes de ahorro automático son opciones que puede configurar para su cuenta de ahorro. Puede elegir transferir automáticamente una cantidad determinada de su cuenta corriente a su cuenta de ahorro cada mes.
Certificado de Depósito (CD) o Certificados de Acciones
Si no le importa dejar su dinero solo durante un periodo de tiempo más largo, de varios meses a años, considere la posibilidad de contratar un certificado de depósito (CD). Suelen ofrecer los intereses más altos de todas las opciones de ahorro que ofrecen los bancos. A diferencia de lo que ocurre con las cuentas bancarias normales, si quiere retirar el dinero, puede enfrentarse a una fuerte penalización. Afortunadamente, los CD no entrañan ningún riesgo ni comisión. Hay varios tipos de CD entre los que elegir:
- Los CD tradicionales son el tipo más popular de CD, en los que se deposita una cantidad de dinero a un tipo de interés fijo durante un periodo de tiempo predeterminado, con la opción de retirar los fondos una vez transcurrido el plazo.
- LosCDs con bonificación ofrecen la opción de "subir" el tipo de interés durante el resto del plazo del CD, tras un tipo de interés inicial más bajo.
- CDs Jumbo tienen requisitos de saldo mínimo mucho más elevados (normalmente 100.000 dólares), pero son de bajo riesgo y ofrecen una mayor rentabilidad que los CD tradicionales.
Cuenta de ahorro para la jubilación
Una de las formas más valiosas de ahorrar es a través de las cuentas de jubilación. No sólo son de bajo riesgo, sino que son cruciales para una jubilación cómoda. Y recuerde: cuanto antes empiece a ahorrar, más crecerán sus ahorros. Hay algunas opciones de ahorro para la jubilación que puede considerar:
- Losplanes 401(k) son cuentas de ahorro para la jubilación patrocinadas por su empresa. Usted aporta su dinero antes de que se deduzcan los impuestos sobre la renta, lo que reduce sus ingresos imponibles. Muchas empresas igualan sus aportaciones, lo que aumenta aún más su fondo de jubilación.
- Cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas de ahorro personales que le permiten ahorrar dinero anualmente. Además, estos fondos pueden beneficiarse de exenciones fiscales.