Salir de la deuda
Las deudas impagadas son un problema que sólo empeora cuanto más tiempo pasa. La buena noticia es que hay formas de salir de un montón de pagos atrasados.
Consolidación de préstamos
Consolidar varios préstamos en uno solo puede reducir el interés mensual total, además de simplificar el proceso de reembolso y facilitar el seguimiento de lo que debe. Hay varios métodos para consolidar su deuda. Rio Grande Credit Union puede ayudar.
Asesoramiento crediticio
El programa de Coaching Financiero del RGCU puede ayudarle a gestionar su deuda a través de tres formas de asistencia:
- Revise su carga de deudas y sus ingresos
- Ayudarle a establecer un presupuesto personal realista
- Planifique sus gastos futuros
Agencias como la National Foundation for Credit Counseling pueden ayudarle si necesita negociar con los acreedores para reducir los pagos de las facturas.
Sus derechos
Los acreedores no tienen derecho a acosarle. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas es una ley federal que le protege. Prohíbe a los cobradores lo siguiente:
- El uso de la amenaza de violencia u otros medios delictivos para dañar a una persona o la reputación o la propiedad de esa persona
- El uso de lenguaje obsceno o abusivo
- Llamadas repetidas con intención de molestar o acosar
- Falsa afiliación al gobierno, incluyendo el uso de una insignia o uniforme
- Amenaza de detención
- Comunicación en lugares y horarios inusuales o inconvenientes
- Comunicación con terceros sin el consentimiento del deudor
Si cree que se han infringido estas normas, considere la posibilidad de presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en línea o llamando al 855-411-CFPB.
Quiebra
Como último recurso, la quiebra es una forma de eliminar las deudas o de pagarlas bajo la protección y supervisión de un tribunal, aunque normalmente no se eliminan los pagos de la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, las multas, los impuestos y algunas obligaciones de los préstamos estudiantiles. La quiebra permanecerá en su informe crediticio hasta 10 años, lo que posiblemente afecte a su capacidad para comprar o alquilar una vivienda, y probablemente dará lugar a tipos de interés más altos en futuros préstamos.
Los tipos más comunes de quiebra son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. En el Capítulo 7 o "quiebra directa", usted acepta entregar todos sus bienes no exentos a un administrador del Capítulo 7, que posteriormente vende sus bienes y distribuye el dinero a sus acreedores. El Capítulo 13, o "reorganización", le permite conservar sus bienes, como una casa hipotecada o un coche, mientras paga a los acreedores durante un periodo de tres a cinco años con un único pago mensual.