Evaluar sus finanzas
Es una buena idea evaluar sus finanzas periódicamente, sobre todo si está planeando una compra importante, como un nuevo coche o una casa, o si hay algún cambio significativo en sus ingresos o gastos. Afortunadamente, la mayor parte de la información que necesita está al alcance de su mano. Cuando evalúe sus finanzas, siga estos pasos para asegurarse de que está tomando decisiones inteligentes que le preparen para el futuro.
Crear un presupuesto mensual
- Sumatus ingresos. Para elaborar un presupuesto mensual, primero debes determinar los ingresos que tienes, enumerando tus ingresos mensuales, incluidos los sueldos, los intereses, la pensión y cualquier otra fuente, como los ingresos de tu cónyuge. Si tiene un salario, asegúrese de anotar su sueldo neto en lugar de su sueldo bruto. Y si los impuestos no se descuentan automáticamente de su sueldo, recuerde incluirlos como otro gasto.
- Calcule sus gastos. La mejor manera de hacerlo es llevar la cuenta de lo que gastas al mes. Para controlar fácilmente tus gastos, consulta las herramientas que te ofrece tu cuenta corriente, como descargar los extractos de las tarjetas de crédito o débito o escanear los recibos con tu smartphone. Divide tus gastos en gastos fijos (los que no cambian de un mes a otro, como el alquiler y los pagos del seguro) y gastos flexibles (los que cambian, como la comida y el ocio). Si algunos de tus gastos cambian significativamente cada mes, calcula el gasto mensual con una media de tres meses del total de esa categoría.
- Calcula la diferencia. Una vez que hayas sumado tus ingresos y gastos anuales, resta el total de gastos del total de ingresos para obtener la diferencia. Es un paso sencillo que puede revelar mucho sobre tus hábitos de gasto. Si el resultado es positivo, enhorabuena: estás gastando menos de lo que ganas. Si el resultado es negativo, sus gastos son mayores que sus ingresos, y tendrá que recortarlos para empezar a vivir dentro de sus posibilidades.
- Haz un seguimiento. Crear un presupuesto es sólo el primer paso. Controla tus ingresos y gastos mensuales para asegurarte de que te ciñes a tu presupuesto. Puede que te lleve tiempo encontrar el equilibrio que te funcione.
Utilice nuestra hoja de cálculo del presupuesto para empezar a evaluar su situación financiera personal.
Más información sobre la creación de un presupuesto.
Crear un fondo de emergencia
Después de crear su presupuesto, es importante proteger el dinero que está ahorrando para el futuro. ¿Tiene fondos reservados en caso de un gasto importante no planificado? La creación de un fondo de emergencia sustancial que cubra entre tres y seis meses de gastos de subsistencia es clave para una base financiera segura. Cuando reevalúe sus finanzas, asegúrese de tener en cuenta los ahorros del fondo de emergencia para estar preparado para hacer frente a cualquier gasto inesperado. Piensa en cómo puedes destinar dinero a tus ahorros mensualmente para empezar a crear o aumentar un fondo ya existente. Consulta la calculadora de fondos de emergencia para empezar.
Gestionar la carga de la deuda
Ya sea que esté trabajando en el pago de una hipoteca o de una deuda estudiantil, tómese el tiempo necesario para evaluar la manera más efectiva de pagar sus préstamos. La gestión de su carga de deuda -la suma total de todos sus préstamos- le ayudará a controlar mejor su salud financiera. Reducir estos pagos es un paso importante para mejorar su bienestar financiero.