Cómo hacerse una revisión financiera de fin de año
Hacer una revisión financiera de fin de año es una forma estupenda de comprobar los progresos realizados en la consecución de sus objetivos, poner de relieve las áreas que necesitan mejoras y actualizar sus cuentas, fondos e inversiones. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre este importante ritual de fin de año.
Paso 1: Revise todas sus deudas y elabore un plan de pago
Dedica unos minutos a enumerar todas tus deudas y sus tipos de interés. ¿Has hecho algún progreso real para saldarlas este año? ¿O te has limitado a hacer pagos mínimos cada mes, dejando que el saldo real se acumule, ya que sólo estás pagando los intereses?
Si su deuda necesita ayuda, tiene dos opciones principales para proceder:
El método de la avalancha. Concéntrate en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto, y luego continúa con la deuda con el segundo tipo de interés más alto. Recorre la lista hasta que hayas pagado todas las deudas.
El método de la bola de nieve. Trabaje a través de sus deudas, comenzando con la deuda de saldo más bajo. A continuación, una vez saldada, aplique el pago que estaba comprometido anteriormente para esa deuda a su nueva deuda más baja. Repita el proceso con el resto hasta saldar todas las deudas.
Para ambos métodos, asegúrese de pagar el saldo mínimo de todas sus otras deudas cada mes. Intenta aumentar tus ingresos y/o recortar tus gastos mensuales para conseguir dinero extra y utilízalo para la primera deuda que estés pagando por completo.
Otra opción que puede considerar es un préstamo de vacaciones a través del RGCU. Sería inteligente usar este préstamo - especialmente si es a una tasa más baja - para consolidar sus tarjetas y préstamos de alto interés.
Paso 2: Automatice sus ahorros
Revisa tus ahorros de 2022. ¿Has alcanzado tus objetivos? ¿Te has olvidado de ahorrar cada mes?
A partir de ahora, hágalo fácil automatizando sus ahorros. Llámanos para establecer una transferencia automática mensual de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro. [También puedes hacerlo a través de tu banca online o móvil]. De esta forma, nunca más te olvidarás de ahorrar.
Paso 3: Revise los progresos que ha hecho (o no ha hecho) en sus objetivos financieros.
¿Ha realizado progresos cuantificables hacia sus objetivos financieros en 2022?
Dedica unos minutos a revisar tus objetivos anteriores, tomando nota de tus progresos y determinando cómo puedes avanzar hacia su consecución.
Paso 4: Revise su(s) cuenta(s) de jubilación
A medida que avance en este paso crucial, asegúrese de revisar las siguientes variables:
- Las aportaciones complementarias de su empresa. ¿Aprovecha este dinero gratis o lo deja sobre la mesa?
- Los límites máximos de aportación a la cuenta IRA para 2021. Es probable que tenga que hacer ajustes para el próximo año.
- ¿Sus cuentas de ahorro acumulan gastos? Compruebe que las cuentas que nunca toca no le están costando dinero.
Paso 5: Crear una carpeta ICE
Cree una Carpeta para Casos de Emergencia (ICE) para guardar todos sus documentos importantes en un solo lugar por si ocurre lo impensable. Debido a la naturaleza sensible de la información que contiene, asegúrese de guardarla en un lugar seguro donde no caiga en manos de ladrones de identidad.
Incluya lo siguiente en su carpeta:
- Información médica
- Información sobre la cuenta
- Cuidado de niños y mascotas
- Cuentas en línea y contraseñas
- Documentación y detalles de la póliza de seguros
- Cuentas de inversión y detalles
- Una copia de su póliza de seguro de vida
- Una copia de su testamento vital
- Una copia de su testamento
Paso 6: Fijar nuevos objetivos financieros para 2023
Cuando termine de revisar su progreso financiero del año pasado, mire hacia delante para lograr mayores objetivos financieros el año que viene.
Una buena forma de convertir los sueños en realidad es fijarse objetivos SMART:
Específicos
Medible
Disponible en
Realista
A tiempo
He aquí algunos objetivos que puede fijarse para el año que viene:
- Elabore un presupuesto mensual antes de enero. Asegúrate de incluir todas las categorías de gastos. Revísalo el primero de cada mes y haz los ajustes necesarios.
- Repasa los gastos de la semana con tu compañero cada viernes por la noche.
- Paga la mayor factura de tu tarjeta de crédito antes de 2024.
- Inicie un fondo de vacaciones en febrero.
- Elimina dos suscripciones que no utilices realmente a mediados de año.
- Reduzca su factura semanal de la compra un 10% antes de mayo.
Le deseamos un Año Nuevo financieramente saludable.