IRAs de Rio Grande Credit Union

Tome el control de sus ahorros para la jubilación

Durante la jubilación, es importante que tenga suficientes ingresos para cubrir los gastos. Puede asegurarse de que está preparado financieramente añadiendo una cuenta IRA de Rio Grande a su plan de jubilación.

Tanto si necesita abrir una cuenta IRA como si necesita reinvertir una cuenta IRA de una empresa anterior, una cuenta IRA de Rio Grande le ofrece una cuenta adicional para ahorrar para la jubilación, y una alternativa segura a inversiones más arriesgadas.

¿Qué es una cuenta IRA de Río Grande?

Una cuenta IRA de Río Grande es un tipo de cuenta de depósito que ofrece ciertas ventajas fiscales y la seguridad de un tipo de dividendo fijo. Las dos cuentas más comunes son las IRA tradicionales y las IRA Roth.

Una cuenta IRA es ideal para el afiliado que busca:

Un plan de ahorro para la jubilación sin riesgo, competitivo y con dividendos
Para evitar el pago de tasas administrativas o comisiones
Sin cuota anual de mantenimiento de la cuenta IRA
Una inversión asegurada de hasta 250.000 dólares por cuenta
Para reinvertir o transferir directamente dinero a una IRA desde otra entidad o plan de jubilación cualificado

Es necesario ser miembro de Rio Grande CU para todas las cuentas.

IRA Roth

Con una cuenta IRA Roth, las aportaciones de ahorro para la jubilación a la cuenta están sujetas a los impuestos federales y estatales sobre la renta habituales. Las ganancias de una cuenta IRA Roth están libres de impuestos si su cuenta Roth ha estado abierta durante al menos cinco años y los ahorros se retiran después de los 59½ años. Esto es válido tanto para los impuestos federales como, en la mayoría de los casos, para los estatales. Las aportaciones (no las ganancias) pueden retirarse libres de impuestos en cualquier momento, y no existe una distribución mínima obligatoria a partir de los 72 años.

Ventajas fiscales

Las contribuciones no son deducibles de impuestos.1
Las ganancias crecen libres de impuestos, con algunas limitaciones.
Se permite el retiro libre de impuestos de la contribución original; potencialmente, el retiro libre de impuestos de las ganancias si forma parte de un retiro calificado.

Contribuciones

Aportaciones máximas para 2018: Hasta 6.000 dólares para los menores de 50 años; 7.000 dólares para los mayores de 50 años.

Elegibilidad

No hay restricciones de edad.
Si es soltero, puede tener una renta bruta ajustada (AGI) modificada de hasta 124.000 dólares en 2020 para hacer una contribución completa.1
Si está casado y presenta una declaración conjunta, puede tener un AGI modificado de hasta 196.000 dólares en 2020 para hacer una contribución completa.1

Retiradas, sanciones y requisitos de distribución

Las aportaciones pueden retirarse en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones.
Las ganancias pueden retirarse, sin impuestos ni penalizaciones, si tiene 59 años y medio y su cuenta ha estado abierta cinco años o más
No hay requisitos de distribución.

¹No pretende ser un asesoramiento fiscal. Consulte a un profesional de la fiscalidad. Las descripciones anteriores tienen un carácter educativo. Se aplican ciertas restricciones a cada tipo de IRA para aprovechar al máximo su tratamiento fiscal favorable. Es importante entender los requisitos y las limitaciones de las distintas cuentas IRA. Se requiere la membresía de Rio Grande CU para todas las cuentas.

IRA tradicional

A diferencia de una cuenta IRA Roth, las aportaciones originales que haga a su cuenta IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos y las ganancias de su cuenta tienen impuestos diferidos. Tendrá más para invertir, maximizando el potencial de sus ganancias. Cuando se jubile, los retiros tributan como ingresos ordinarios. Si sus aportaciones originales no eran deducibles de impuestos, pueden retirarse libres de impuestos a nivel federal (pueden aplicarse impuestos estatales). Si retira su aportación original o sus ganancias antes de los 59½ años, también puede estar sujeto a un impuesto adicional del 10%.

Ventajas fiscales

Las contribuciones son deducibles de impuestos, con ciertas limitaciones.1
Los impuestos se aplazan sobre las ganancias hasta que empiece a retirar los fondos.
Los retiros están sujetos a impuestos.

Contribuciones

Aportaciones máximas para 2022: Hasta 6.000 dólares para los menores de 50 años; 7.000 dólares para los mayores de 50 años.

Elegibilidad

Cualquier persona que tenga ingresos puede cotizar hasta los 72 años.

Retiradas, sanciones y requisitos de distribución

Todas las ganancias y las aportaciones deducibles están sujetas a impuestos en el momento de la retirada.
Se aplicarán penalizaciones si se retira antes de los 59 años y medio, o si no se retira antes de los 72 años.
Distribuciones mínimas obligatorias al cumplir los 72 años.

Reinversión de 401(k)

¿Está pensando en traspasar su 401(k) a una cuenta IRA?

Una cuenta IRA de reinversión ofrece una manera fácil de mantener el estado de impuestos diferidos de su plan de jubilación mientras consolida sus ahorros de jubilación en una cuenta fácil de manejar. Después de considerar sus opciones, una cuenta IRA Rollover de Rio Grande CU puede ser adecuada para usted.¹

¿Cuáles son las características de una cuenta IRA Rio Grande Rollover?

Le permite consolidar las inversiones de jubilación de múltiples planes 401(k) y 403(b) de empresas anteriores. Incluso puede transferir una cuenta IRA de transferencia existente a su nueva cuenta IRA de transferencia.
Mantiene el estatus de impuestos diferidos de sus inversiones de jubilación
Acceda a opciones de inversión seguras y menos arriesgadas que pueden encontrarse en su cartera actual

1Usted puede elegir qué hacer con su plan de jubilación patrocinado por la empresa. Dependiendo de sus circunstancias financieras, necesidades y objetivos, puede optar por reinvertirlo en una IRA o convertirlo en un Roth, reinvertirlo en un plan patrocinado por el empleador de una empresa anterior a un plan patrocinado por el empleador de su nueva empresa, realizar una distribución o dejar la cuenta donde está. Cada opción puede ofrecer diferentes opciones y servicios de inversión, comisiones y gastos, opciones de retirada, distribuciones mínimas requeridas, tratamiento fiscal y proporcionar diferente protección frente a acreedores y juicios. Se trata de opciones complejas que deben considerarse con cuidado. Hable con un Agente de Relaciones con los Afiliados para obtener información adicional sobre sus opciones.

Tarifas

Cuentas de ahorro IRA
Fecha de entrada en vigor: Viernes, 2 de junio de 2023
Cuentas de ahorro	Saldo mínimo para abrir la cuenta	Saldo mínimo para obtener dividendos	Tasa de dividendos	APY
Ahorro Roth IRA	$0.00	$25.00	0.60%	0.60%
Ahorro IRA tradicional	$0.00	$25.00	0.60%	0.60%
Saldo se refiere al Saldo Medio Diario. APY es la abreviatura de la tasa de rendimiento anual. Todos los tipos y APY están sujetos a cambios sin previo aviso. Se aplican ciertas restricciones. A menos que se pague de otra manera, todos los dividendos se componen mensualmente.

Certificados de acciones IRA
Fecha de entrada en vigor: Viernes, 2 de junio de 2023
Término	Saldo mínimo para abrir el certificado	Tasa de dividendos	APY
3 meses	$500.00	1.60%	1.61%
6 meses	$500.00	3.40%	3.45%
12 meses	$500.00	4.35%	4.44%
24 meses	$500.00	3.50%	3.56%
36 meses	$500.00	3.15%	3.20%
48 meses	$500.00	3.15%	3.20%
60 meses	$500.00	3.15%	3.20%
APY = Rendimiento porcentual anual y supone que el capital y los intereses permanecen depositados durante el plazo del certificado. Las tasas están sujetas a cambios sin previo aviso. Se requiere un mínimo de $500 para los Certificados de Acciones. Se pueden imponer penalidades sustanciales por el retiro anticipado y podrían reducir las ganancias.