Su puntuación
Compruebe su puntuación FICO® de forma gratuita
Su puntuación de crédito es importante. Puede afectar a los tipos de interés de sus préstamos, a su capacidad para conseguir un trabajo y a muchas otras cosas. Es por eso que queremos darle acceso a su puntuación siempre que lo desee - todo de forma gratuita. Rio Grande Credit Union actualizará su puntuación de crédito una vez por trimestre. Todo lo que tiene que hacer es entrar en nuestra aplicación móvil.
- Inicie sesión en la aplicación de banca móvil de Rio Grande Credit Union.
- Toque el menú en la esquina superior izquierda.
- Seleccione su puntuación FICO®.
- Obtenga la aplicación para empezar a ver su Puntuación FICO®. Descárguela para iOS o Android.
Por qué es importante su puntuación FICO
Su Puntuación FICO® es un componente clave de su bienestar financiero. Ayuda a determinar su capacidad para obtener un préstamo y el tipo de interés que tendrá. Cuanto más alta sea la puntuación de crédito, mejores opciones de financiación y tipos de interés tendrá.
Y aunque la mayoría de la gente sabe que su puntuación de crédito puede influir en las decisiones de préstamo, ¿sabía que también puede alterar sus tarifas de seguro? Y eso no es todo. Su puntuación de crédito también puede afectar:
- Sus posibilidades de alquilar un apartamento
- Su capacidad para conseguir un trabajo
- Si puede obtener un contrato de telefonía móvil
- Si necesita un depósito para su compañía de servicios públicos
¿Qué es una buena puntuación FICO®?
El punto por encima del cual un prestamista aceptaría una nueva solicitud de crédito, pero por debajo del cual, la solicitud de crédito sería denegada, se conoce como el "límite de puntuación". Dado que el límite de la puntuación varía según el prestamista, es difícil decir qué es una buena puntuación FICO® fuera del contexto de una decisión de préstamo concreta. A continuación se muestra un rango típico de corte de puntuación de crédito.
Para saber más sobre su Puntuación FICO®, incluyendo cómo se calcula su puntuación, revise las Preguntas Frecuentes en la siguiente pestaña.
FICO® es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en Estados Unidos y otros países.
Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito como se define bajo la ley federal o estatal, incluyendo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no proporcionan servicios de "reparación de crédito" ni asesoramiento o asistencia en relación con la "reconstrucción" o "mejora" de su registro de crédito, historial de crédito o calificación crediticia.
Preguntas frecuentes
Aquí encontrará algunas respuestas a las preguntas más frecuentes. Para obtener una guía más completa sobre FICO®, haga clic aquí.
¿Qué son las puntuaciones FICO®?
Las Puntuaciones FICO® son las puntuaciones de crédito más utilizadas. Cada Puntuación FICO® es un número de tres dígitos calculado a partir de los datos de sus informes de crédito en las tres principales agencias de informes de consumidores: Experian, TransUnion y Equifax. Sus Puntuaciones FICO® predicen la probabilidad de que usted pague una obligación crediticia según lo acordado. Los prestamistas utilizan las Puntuaciones FICO® para ayudarles a evaluar de forma rápida, coherente y objetiva el riesgo crediticio de los posibles prestatarios.
¿Por qué proporcionan las puntuaciones FICO®?
Casi todos los prestamistas de los Estados Unidos, incluido el RGCU, utilizan las Puntuaciones FICO® como estándar del sector para determinar la solvencia crediticia. Revisar sus Puntuaciones FICO® puede ayudarle a saber cómo ven los prestamistas su riesgo crediticio y permitirle entender mejor su salud financiera.
¿Qué se incluye en las puntuaciones FICO®?
Las Puntuaciones FICO® se calculan a partir de los datos crediticios de su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías; el gráfico siguiente muestra la importancia relativa de cada categoría.
- 35% - Historial de pagos: Si has pagado puntualmente las cuentas de crédito anteriores
- 30% - Cantidades adeudadas: La cantidad de créditos y préstamos que está utilizando
- 15% - Duración del historial de crédito: Cuánto tiempo has tenido crédito
- 10% - Nuevo crédito: Frecuencia de consultas de crédito y apertura de nuevas cuentas
- 10% - Mezcla de créditos: La mezcla de su crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios.
¿Qué son los factores de puntuación?
Los factores de puntuación se entregan con la Puntuación FICO® de un consumidor, son las principales áreas que afectaron a las Puntuaciones FICO® de ese consumidor. El orden en que se enumeran los factores de puntuación es importante. El primer factor indica el área que más afectó a la puntuación y el segundo factor es la siguiente influencia más significativa. La resolución de estos factores puede beneficiar a la puntuación.
¿Por qué mi puntuación FICO® es diferente a otras puntuaciones que he visto?
Hay muchas puntuaciones de crédito diferentes disponibles para los consumidores y los prestamistas. Las Puntuaciones FICO® son las puntuaciones de crédito utilizadas por la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden utilizar diferentes versiones de las Puntuaciones FICO®. Además, las Puntuaciones FICO® se basan en los datos de los expedientes de crédito de una agencia de informes de consumidores, por lo que las diferencias en sus expedientes de crédito pueden crear diferencias en sus Puntuaciones FICO®.
¿Por qué fluctúan/cambian las puntuaciones FICO®?
Hay muchas razones por las que una puntuación puede cambiar. Las Puntuaciones FICO® se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que hay en su expediente de crédito de una agencia de información al consumidor en ese momento. Por lo tanto, a medida que la información de su expediente de crédito en esa CRA cambia, las Puntuaciones FICO® también pueden cambiar. Revise los factores clave de su puntuación, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más a la puntuación. La comparación de los factores clave de la puntuación de los dos períodos de tiempo diferentes puede ayudar a identificar las causas de un cambio en la Puntuación FICO®. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la bancarrota, pueden reducir las Puntuaciones FICO® rápidamente.
¿Recibir mi puntuación FICO® repercutirá en mi crédito?
No. La Puntuación FICO® que le proporcionamos no tendrá impacto en su crédito.
¿Cómo puedo consultar mi informe crediticio de forma gratuita?
Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de los consumidores anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su Puntuación FICO®. Dado que su Puntuación FICO® se basa en la información de su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información del informe de crédito es correcta.
¿Con qué frecuencia recibiré mi puntuación FICO®?
Los participantes en el programa recibirán su Puntuación FICO® V8 actualizada trimestralmente, cuando esté disponible.
¿Por qué no está disponible mi puntuación FICO®?
- Usted es un nuevo titular de una cuenta y su Puntuación FICO® aún no está disponible
- Su historial de crédito es demasiado nuevo
- Usted no es el titular principal de la cuenta.
- Tiene una cuenta comercial; esta ventaja sólo está disponible para las cuentas personales de los consumidores
- Su cuenta está cerrada
Información adicional sobre la puntuación FICO
Vídeos educativos sobre la puntuación FICO
Todos los vídeos educativos están subtitulados en español.
FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en Estados Unidos y otros países.
Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito como se define bajo la ley federal o estatal, incluyendo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no proporcionan servicios de "reparación de crédito" ni asesoramiento o asistencia en relación con la "reconstrucción" o "mejora" de su registro de crédito, historial de crédito o calificación crediticia.
Preguntas frecuentes-Español
¿Qué son las Puntuaciones FICO®?
Las Puntuaciones FICO® son las puntuaciones de crédito más utilizadas. Cada FICO® Score es un número de tres dígitos que se calcula a partir de la información en sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes de los clientes: Experian, TransUnion y Equifax. Sus FICO® Scores predicen la probabilidad de que usted pague una obligación de crédito según lo acordado. Los prestamistas utilizan las Puntuaciones FICO® para evaluar el posible riesgo de crédito de los prestatarios de manera rápida, consistente y objetiva.
¿Por qué se generan las Puntuaciones FICO®?
Casi todos los prestamistas en los EE. UU., incluido Rio Grande Credit Union, utilizan las Puntuaciones FICO® como el estándar de la industria para determinar la solvencia crediticia. Revisar sus FICO® Scores puede ayudarle a saber la percepción que tienen los prestamistas de su riesgo de crédito, así como a entender adecuadamente su estado financiero.
¿Qué se registra en las Puntuaciones FICO®?
Las Puntuaciones FICO® se calculan a partir de la información de crédito en su informe de crédito. Esta información se agrupa en cinco categorías; la siguiente gráfica muestra la importancia relativa de cada categoría.
- 35%, historial de pago: Si ha pagado cuentas de crédito anteriores a tiempo
- 30%, cantidad que debe: La cantidad de crédito y préstamos que usa
- 15%, duración del historial de crédito: El tiempo que ha tenido crédito
- 10%, crédito nuevo: Frecuencia de consultas de crédito y nuevas aperturas de cuenta
- 10%, tipos de crédito: La combinación de su crédito, cuentas minoristas, préstamos en cuotas, cuentas de la empresa financiera y préstamos hipotecarios
¿Qué son los factores del puntaje?
Los factores del puntaje se proporcionan con el FICO® Score del cliente, los cuales son las áreas principales que afectaron los FICO® Scores de ese cliente. El orden en que se detallan los factores del puntaje es importante. El primer factor indica el área que más afectó al puntaje y el segundo es el que tiene la siguiente influencia más importante. Abordar estos factores puede beneficiar el puntaje.
¿Por qué mi Puntuación FICO® es diferente a los otros puntajes que he visto?
Hay muchas puntuaciones de crédito diferentes disponibles para los clientes y prestamistas. Las Puntuaciones FICO® son las puntuaciones de crédito utilizadas por la mayoría de los prestamistas, y los diferentes prestamistas pueden utilizar diferentes versiones de las Puntuaciones FICO®. Además, las Puntuaciones FICO® se basan en datos del archivo de crédito de una agencia de informes de los clientes, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en sus Puntuaciones FICO®.
¿Por qué las Puntuaciones FICO® varían o cambian?
Una puntuación puede cambiar por muchas razones. Las Puntuaciones FICO® se calculan cada vez que se solicitan, considerando la información que está en ese momento en su archivo de crédito de una agencia de informes de los clientes. Por lo tanto, según la información de su archivo de crédito en esa agencia de informes de los clientes (CRA) cambie, las Puntuaciones FICO® Scores también pueden cambiar. Revise sus factores del puntaje clave, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más un puntaje. Comparar los factores del puntaje clave de los dos diferentes períodos puede ayudar a identificar las causas de un cambio en el FICO® Score. Considere que algunas situaciones como los pagos atrasados o la bancarrota pueden reducir rápidamente sus Puntuaciones FICO®.
¿Recoger mi puntuación FICO® afectará a mi crédito?
No. El FICO® Score que le proporcionemos no afectará su crédito.
¿Cómo revisar mi informe de crédito de forma gratuita?
Puede obtener anualmente una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de los clientes. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tome en cuenta que su informe gratuito de crédito no incluirá su FICO® Score. Debido a que su FICO® Score se basa en la información de su informe de crédito, es importante que se asegure de que la información en el informe de crédito sea correcta.
¿Con qué frecuencia recibiré mi Puntuación FICO®?
Los participantes del programa recibirán su FICO® V8 Score actualizada cada trimestre, cuando esté disponible.
¿Por qué no está disponible mi FICO® Score?
- Usted es titular de una cuenta nueva y su FICO® Score todavía no está disponible.
- Su historial de crédito es demasiado nuevo.
- Usted no es el titular principal de la cuenta.
Información adicional de FICO® Score
Videos educativos sobre FICO® Score
Se incluyen subtítulos en español para todos los vídeos educativos.
FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.
Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito conforme a las definiciones de la ley federal o estatal, incluida la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Rio Grande Credit Union y Fair Isaac no proporcionan servicios de "reparación de crédito" ni asesoría o asistencia en relación con la "reconstrucción" o "mejora" de su registro de crédito, historial de crédito o valoración de crédito.